「100万円を安全に増やしたい」と考えている方に、リスクを抑えながら資産を増やす方法はたくさんあります。
投資の経験が少ない方でも安心して始められる資産運用方法を選べば、無理なく将来に向けて資産を育てることが可能です。
この記事では、元本が守られる選択肢から、少しリスクを取ってリターンを狙う方法まで、初心者にも分かりやすくおすすめの運用方法7選をご紹介します。
少しずつでも安全に増やしたいと考えている方にぴったりの選択肢を見つけて、100万円を上手に活かすための参考にしてください。
この記事では、以下の7つの資産運用方法について、不動産投資をはじめ様々な投資についての情報を発信する「不動産投資の教科書」が分かりやすく解説します。
- 定期預金
- 個人向け国債
- 不動産投資
- ロボアドバイザー
- 投資信託
- 株
- FX
不動産投資のバイブル
- 不動産投資に興味があるけど何から始めていいか分からない…
- 営業マンのいうことを鵜呑みにして失敗したくない…
- しっかりと基礎から学び、できる限りリスクを避けたい…
- 今は不動産投資の始めどきなのか？
- 安定収益を得るための不動産投資物件の選び方
- 不動産投資の失敗例から学ぼう
１、資産運用で100万円を増やすための前提知識
まずは、あなたにとって最適な資産運用方法を選択するために、100万円で資産運用を始める前に知っておきたいことを解説します。
（１）100万円でも資産運用できるのか
「100万円で資産運用」と聞くと、みなさんはどのようなイメージをお持ちでしょうか。
「100万円だと、そこまで利益なんてでないのでは？」と思う方も多いでしょう。
しかし、実際に期待するほどの利益が出そうにないとしても、ただ普通預金に預けておくだけなのは、大変勿体ないことです。今、普通預金で得られる利益は「≒ 0」といっても過言ではありません。現在の金利は、それくらい低いのです。
以上のように、ほとんど利益が出ない普通預金に預けておくぐらいなら、他の資産運用を考えてみましょう。資産運用には様々な種類があり、リスクをできるだけ抑えながらも普通預金よりも遥かに大きな利益を生み出すことが可能です。
（２）100万円を資産運用するときに大切なこと
本項では、「100万円を資産運用するときに大切なこと」として、次の4つについて紹介します。
- 損切りのラインを決めておく
- 長期投資を考える
- 分散投資を検討する
- 目的にあった投資をする
①損切りのラインを決めておく
「損切り」とは、多大な損失を防ぐために一定のラインの損失が出たら、投資商品から手を引くことです。
主に、株式投資やFXなどハイリスクハイリターンな投資をする際に用いられる考え方です。
一度価値が落ちた商品でも、いつかは回復するだろうと待ち続けていると、さらに価値が下がるかもしれません。本当に価値が回復することもありますが、回復するまで資金を眠らせることになってしまいます。
そのため、予め損切りのラインを決めてルールを守ることで、ズルズルと損失額が拡大していくことを避けることができ、元本割れなどのリスクを低減することにつながります。
②長期投資を考える
資産運用は、基本的に「長期投資」で考えましょう。
短期投資の考えで、「1年でこれだけしか増えないの？」と思うのではなく、「何歳（何年後）までにどれだけ資産が増えているか」という考え方をしましょう。
さらに、運用期間が長いほど複利効果も大きくなります。
複利効果とは、運用で得た利益を再投資することで利益が利益を生み、雪だるま式に資産が増えていく仕組みのことです。運用を早く始めるほど、より大きい複利効果が期待できます。
③分散投資を検討する
「分散投資」も、リスク低減のための考え方の1つです。
1つの商品に全額投資するよりも、対象を分散することで、1つの商品で損がでても他でカバーできる可能性があります。投資商品やタイミングを分散して投資することで、投資先の価格変動リスクを抑えることができる点が、分散投資のメリットです。
④目的にあった投資をする
「目的にあった投資」を検討することも、資産運用をする上で大切な考え方です。
- 短期間で収益を出したい
- 将来のためにお金を増やしたい
- 老後のための資産形成をしたい
目的によって最適な資産運用の方法は異なります。今一度、あなたが100万円を資産運用する目的をはっきりさせましょう。
資産運用にはさまざまな種類がありますが、この記事では一般的にローリスクローリターン→ミドルリスクミドルリターン→ハイリスクハイリターンとされている順番に解説していきます。
２、100万円の資産運用方法①定期預金
定期預金は、最も低リスクな資産運用と言えるでしょう。この章では、定期預金の特徴や利回りについて解説します。
（１）100万円の定期預金なら100%元本保証
100万円の資産運用方法として最もリスクを抑えられるのは、定期預金です。なぜ最もローリスクかというと、元本保証だからです。
仮に、銀行が倒産するなどして支払不能に陥ったとしても、預金保険で1,000万円まで補償される仕組みがあるため、100万円の定期預金であれば全額が元本保証となります。
（２）どれだけの金利を期待できるか
せっかく100万円を資産運用するなら、どれだけの利益を得られるのかが気になるでしょう。この超低金利時代においては、定期預金の金利も低水準が続いています。
例えば、三菱東京UFJ銀行の「スーパー定期」は、最も長い10年物であっても年利0.4％です。
（３）金利は銀行によって差がある
先ほどご紹介した、三菱東京UFJ銀行の定期預金金利は0.002％でしたが、大手メガバンクはおおむね横並びです。
それに対して、ネット銀行などベンチャー系の銀行は比較的高い金利を設定しています。
100万円を銀行の定期預金で運用するのであれば、ネット銀行などのベンチャー系の銀行を選ぶのが得策でしょう。
参照：定期預金 | 楽天銀行
（４）定期預金の始め方とおすすめの銀行3選
定期預金を始めるには、銀行に口座を開設してその口座から定期預金への預け入れを行います。
口座を持っていない場合は、それぞれの銀行で直接口座開設の申し込みができるほか、銀行ホームページから口座開設の申し込みも可能です。
『不動産投資の教科書』がおすすめする銀行は、 比較的金利が高い以下の3つです。
３、100万円の資産運用方法②個人向け国債
次に紹介するのは、低金利時代でも人気がある個人向け国債です。個人向け国債の特徴や買い方について、みていきましょう。
（１）個人向け国債とは？
日本国内で国債と呼ばれているのは、日本政府が発行している債券のことです。
「債券 = 借金」なので、債券を購入するということは自動的に国にお金を貸していることになります。国は、その借金に対して利息をつけて返済するので、その利息分が投資家の運用益になります。
個人向け国債は1万円から購入可能なので、100万円を分散投資する際の選択肢にもなるでしょう。
（２）個人向け国債の魅力
個人向け国債で100万円を運用する魅力は、以下の4点です。
- 定期預金より高金利
- 国が発行、返済をするので事実上元本保証
- 年に2回、利息がもらえる
- 郵便局、銀行など身近なところで購入可能
（３）100万円を個人向け国債で運用する場合の注意点
個人向け国債は非常に安全性が高く、これまで債務不履行（デフォルト）もなく、ほとんどリスクを考えずに運用できますが、注意点もあります。
主な注意点は、次の2点です。
- 購入後1年間は途中解約不可
- 最も短いものでも満期は3年
最も注意すべき点は、「途中解約不可」という点です。個人向け国債購入後、1年間は途中解約ができません。
個人向け国債で資産運用をする場合には、少なくとも1年間は急に必要になることのない「余剰資金」で運用するようにしましょう。
（４）買い方とおすすめ証券会社
個人向け国債は、証券会社で購入できます。証券会社に投資用の口座を開設し、その口座から購入手続きをしましょう。
購入するもの自体は同じなので、どの証券会社で購入しても変わりませんが、証券会社独自のキャンペーンなどによってはお得になることもあります。
「不動産投資の教科書」では、個人向け国債の購入を検討している方へ、次の2社の証券会社をオススメします。
①SBI証券
SBI証券では、個人向け国債の購入額に応じてキャッシュバックがあります。
②みずほ証券
みずほ証券では、購入金額に応じて現金がもらえるキャンペーンを実施しています。
４、100万円の資産運用方法③不動産投資
次に、100万円の資産運用方法として「不動産投資」をご紹介します。
「100万円で不動産投資ができるの？」と疑問に思う方もいらっしゃるかもしれませんが、可能なケースがあります。不動産投資の特徴をみてみましょう。
（１）100万円でどうやって不動産投資する？
不動産投資は、融資を活用して少ない自己資金から大きな資産を築けるという大きな特徴があります。
株や投資信託では、個人的に金融機関で借り入れして投資を始めることはまずできません。不動産投資は、金融機関から投資のための資金を調達できる、他にはない資産運用方法です。
不動産投資なら、頭金100万円の投資に対して2,000万円の価値の不動産を持つことも可能になるのです。金融機関から融資を受けるため、安定した収入のある会社員や公務員の方が有利になる資産運用でもあります。
100万円の自己資金を頭金に投資を始めるなら、一棟物件だと物件の価格が高くなりますので、「区分マンション投資」が適しているといえるでしょう。
（２）不動産投資に関する情報収集をしよう
不動産投資で成功するには、物件の選び方や融資の受け方など、さまざまな情報を収集する必要があります。
不動産投資に関する情報を収集したり、アドバイスをもらったりするには、いくつかの不動産投資会社に問い合わせすることをおすすめします。
資料請求をすると不動産投資のメリット・デメリットなどをまとめたガイドブックを手に入れることができるので、比較しながら情報収集すると広い視野で情報収集できるでしょう。
以下にて、不動産投資の教科書がおすすめする、主に区分マンションを取り扱う不動産投資会社を紹介します。
①プロパティエージェント株式会社【新築・中古区分マンション】
プロパティエージェントは、東証プライム上場グループの不動産会社です。不動産販売会社として3年連続「投資向けマンションデベロッパー満足度調査」総合1位を獲得しています。（株式会社アイ・エヌ・ジー・ドットコム2018年5月調べ）
入居率を高い水準で維持することが賃貸管理において最重要課題であると考え、入居率は99.72%となっております。（2023年12月時点）
確かな実績をもつデベロッパーの新築マンション投資に興味がある方は、まず資料請求をしてみてください。
②株式会社GA technologies（ジーエーテクノロジーズ）【中古区分マンション】
GAテクノロジーズは、不動産情報プラットホーム「RENOSY」を運営している中古マンション投資に特化した不動産投資会社です。物件の収益性と資産性を客観的に評価する独自のスコアリング手法を駆使して、AIによる評価とプロの目で厳選した資産価値の高い物件を紹介しています。
初心者向けオリジナルガイドブックのほか、物件例なども受け取ることができます。
中古のマンション投資にご興味のある方は、ぜひ資料請求してみてはいかがでしょうか。
③J.P.Returns株式会社（ジェーピーリターンズ）【中古区分マンション】
J.P.Returnsは、中古物件を中心に不動産の販売から管理までを行っている会社です。
都心部のワンルームだけではなく資産性の高いファミリータイプの物件も取り扱いながら、物件の価格帯は3,000万円以下が60%など初期投資の軽減を実現しています。
入居率は99.4%と高く、売上の半分以上が紹介やリピートであるなど、実際に不動産投資を行うオーナーから支持されています。
資料請求で受け取れる資料はスマホで読みやすいPDFなので、通勤や休憩時間などに不動産投資を学ぶことができます。
（３）不動産投資はハードルが高い…なら不動産投資型クラウドファンディングも
不動産投資型クラウドファンディングとは、投資家から資金を集めて不動産を運営し、得た収益を投資家に分配する手法です。
1万円～の少額から始められるため投資の初心者でも手を出しやすく、低リスクの資産運用方法として注目を集めています。100万円を分散投資することもできるので、まずは不動産投資を経験してみたい、という方にもおすすめです。
不動産投資型クラウドファンディングは近年非常に人気があるため、募集は抽選や先着順になっています。投資したくてもできないことも多いので、複数のサービスに登録しておき、投資したいと思った案件には必ず応募してみることをおすすめします。
不動産投資の教科書が厳選した不動産クラウドファンディングサービスを3つ紹介します。
①COZUCHI
COZUCHI（コヅチ）は、1999年に創業したLAETOLI株式会社が運営している不動産投資型クラウドファンディングです。
平均的な期待利回りは4～10%程度と比較的高く、利回りを重視したい方にとって最適な不動産投資型クラウドファンディングサービスです。
②CREAL
CREAL（クリアル）では、不動産投資業界で実績のあるプロが厳選した資産価値の高い物件を不動産クラウドファンディングでも取り扱っています。
投資対象は中古区分・中古一棟・新築一棟の他にも、宿泊施設や教育施設、オフィスなどのさまざまな種類の案件があることが魅力となっています。
③利回り不動産
利回り不動産は、1口1万円からの少額投資が可能ながら、公開済みのファンドはすべて利回り6%以上になっている不動産投資型クラウドファンディングサービスです。
最大の特徴は、投資する度に「ワイズコイン」が貯まることです。
貯まったワイズコインは1コイン=1円で「利回り不動産」で再度出資する際の原資に充てたり、「Amazonギフトカード」と交換することができます。
不動産クラウドファンディングについて詳しくは、「不動産のクラウドファンディングはおすすめ？選び方やおすすめを紹介」で解説しています。ぜひ併せてお読みください。
５、100万円の資産運用方法④ロボアドバイザー
ロボアドバイザーとは人工知能（AI）を活用して、手間や時間をかけずに投資できる資産運用サービスです。
投資対象の選択から購入、売却など運用全般を任せられるため、初心者で何に投資したらいいかわからない方や、忙しくて手間をかけられない方に特におすすめです。
最低投資額は、サービスによりますが1万円など小額から利用できます。年率1%程度の運用手数料がかかりますので、利用する前に確認しておきましょう。
「不動産投資の教科書」がおすすめするロボアドバイザーを2つ紹介します。
①ウェルスナビ
ウェルスナビは、預かり資産や運用者の数がナンバーワンのロボアドバイザーです。
世界50ヵ国の株式や金、不動産など12000銘柄への分散投資をまかせられるのが魅力となっています。
②THEO+docomo
THEO+ docomoは、NTTドコモがロボアドバイザーサービスの「THEO」と提携して手掛けているロボアドバイザーです。
資産運用をするとdポイントが貯まり、ドコモ回線をご利用の方は通常の1.5倍のポイントを獲得できるため、ドコモユーザーに特におすすめのサービスです。
６、100万円の資産運用方法⑤投資信託
（１）投資信託とは？
投資信託は、略して「投信」とも呼ばれています。
文字通り、投資のプロであるファンドマネージャーに任せる（＝託する）ことで、そこから得られた運用益を投資金額分だけ分配する金融商品のことです。
株式以外にも外国債券や不動産に投資するもの、さらに細分化されて先進国だけでなく新興国への投資をメインにしているものなどがあります。
投資方針を選ぶだけで、本格的な投資ができるのが投資信託の魅力といえるでしょう。ただし、元本保証ではありません。
（２）100万円の運用に適している投資信託
本記事のテーマである「100万円の運用」を考えた時、投資信託はとても有望な資産運用方法です。
自分で買い付ける場合は何億円もするような投資対象であっても、投資信託なら小額から投資できるのです。分散投資する際にも有効な選択肢になるでしょう。
投資信託については、「投資信託とは？初心者が失敗しないために事前におさえておきたい６つのこと」で詳しく解説しています。興味がある方は、ぜひ併せてお読みください。
（３）ETFやREITで運用
100万円の資産運用を考えたとき、投資の良いとこ取りができる投資信託として注目したいのが「ETF」と「REIT」です。
本項では、それぞれの概要とメリットについて解説します。
①相場全体への投資ができる「ETF」
ETFとは、「上場投資信託」のことです。投資信託の中でもインデックスファンドと呼ばれる投資信託のうち、上場して市場で取引されているものを指します。
東証株価指数のことをTOPIXといいますが、このTOPIXと連動する形で「日本株全体の値動き」に対して売買できるETFがあります。これと同様に海外の株式や債券、資源、商品、不動産の価格と連動しているものなどもあり、ETFは種類も豊富です。
ETFには、次のようなメリットがあります。
- 特定の銘柄や投資商品だけを対象としていないのでリスク管理ができる
- 市場全体、相場全体の成長をそのまま資産拡大につなげることができる
②手ごろな資金で本格的な不動産投資ができる「REIT」
さまざまなものを投資対象とする投資信託の中で、不動産を投資対象とした投資信託がREITです。不動産投資というと金額が億単位になることも少なくありません。
REITだと、そのような不動産投資を投資信託として購入できるので、100万円の運用先としてとても有望です。現金100万円で不動産投資をするとなると、極めて選択肢が限られてしまいます。REITであれば、100万円という金額の制約を受けることなく自由な選択肢で不動産投資が可能です。
（４）投資信託の始め方とおすすめの証券会社
ETFやREITを含め、投資信託は証券会社や銀行で購入可能です。
先ほどご紹介した人気の投資信託やETF、REITを取り扱っている証券会社の中でも、代表的なネット証券会社を2社紹介します。
②SBI証券
③楽天証券
７、100万円の資産運用方法⑥株式投資
（１）100万円の運用先としての「株式投資」
知名度は高いものの、株式投資は比較的リスクの高い資産運用方法です。
値動きの変動が激しく、どの銘柄に投資するかなど投資先の選択に必要な知識も必要になります。
しかし、長期的に保有することで配当金を受け取ることができたり、値上がりした際の差益をねらうことができるなど魅力的な資産運用方法でもあります。
（２）株式投資を始めるときに注意すること
株式投資で資産運用する場合、最も注意したいのはリスク管理です。
短期間で利益を上げることも可能な投資であるがゆえに、短期間で損失がでることもあるリスクは、表裏一体であると言えます。
そこで株式投資をする際に注意すべき点は、以下のとおりです。
- 100万円全部を投資せず、投資に回すのは半分以下にする
- 信用取引は避ける
- 利益確定ライン、損切りラインを必ず決める
株式投資は、購入するよりも売却することが難しいと言われます。購入時より値上がりしていれば「さらに上がるのではないか」、値下がりしていれば「いつか上がるまで待とう」と思うのが多くの人の心理だからです。
100万円を株式投資で資産運用する際は、必ず分散投資のうちの1つから始めましょう。
（３）スクールでしっかり勉強してから始める
株式投資で失敗しないためには、始める前にスクールでしっかり勉強することも有効な方法でしょう。
以下にて、安心して受講できるスクールを紹介します。
日本ファイナンシャルアカデミー 株式投資スクール
日本ファイナンシャルアカデミーの株式投資スクールは、受講者の70%以上がプラスの運用実績を出しています。
無料で90分の教室体験ができますので、スクールの雰囲気などを体験してからはじめることができます。この機会に申込みをしてみてはいかがでしょうか。
８、100万円の資産運用方法⑦FX
（１）FXとは？特徴と注意点も解説
FXは正式名称が「外国為替証拠金取引」で、ドルやユーロなどの外国通貨を売買することによって為替差益（利益）を得る投資商品です。
レバレッジをかけることで、手元にある現金よりも多くの金額での取引ができるという特徴があるため、小額の投資が可能です。短期的な値上がり益（キャピタルゲイン）を狙うのであれば、面白味がある資産運用方法といえます。
一方、レバレッジを利用することによって、損失が大きくなるというデメリットも忘れてはいけません。損切りラインを決めておかないと資産がゼロになったり、相場が急変動した際には、強制決済ができず証拠金以上の損失が出ることもあるので注意が必要です。
FXを始めるときには、
- デモトレードで練習してから始める
- 値動きが激しい銘柄（通貨ペア）よりも流動性が高く安定したものに投資する
- 高レバレッジは避ける
といったルールを守ることで、リスクを抑えた取引ができるでしょう。
（２）FXを学べるおすすめのスクール
タケルFXスクール
FXは、レバレッジ効果によりリターンが大きいですが、リスクが高く失敗する人も多い投資です。
FXについて学んでから始める場合は、「一般社団法人日本ＦＸ教育機構」が主催する「タケルFXスクール」がおすすめです。
「一般社団法人日本ＦＸ教育機構」は、金融庁の投資助言・代理業に登録しており、安心してFXを学ぶことができます。
これからFXの投資を検討されている方は、受講を検討してみてはいかがでしょうか。
資産運用 100万円に関するよくある質問Q&A
Q1: 不動産投資の初心者向けの記事はありますか？
はい。ぜひ以下の初心者向け不動産投資記事を参考にしてください。
不動産投資会社おすすめランキング TOP20【2024年最新版】
収益物件とは？初心者でも不動産投資で利益が得られる物件選びのコツ
Q2: 余剰資金について具体的に教えてください。
よく「投資は余剰資金で」と言われますが、余剰資金の捉え方は人によっても異なります。一般的には、生活費や非常時を想定し残しておくお金を差し引いた資金で、当面使う予定がないお金のことをいいます。
余剰資金を資産運用する際は、自身のライフプランや子どもにかかる費用なども考慮しましょう。
Q3: 投資信託の基準価額ってなんですか？
基準価額（きじゅんかがく）とは、投資信託の価格のことで、日々変動する運用資産全体の価値を評価し、それを1単位当たりの金額に換算して毎営業日に算出します。
投資信託の基準価額は、1日1回組み入れている株式や債券などの価値をもとに算出（時価評価）し、公表されます。投資家は、基準価額をもとに購入・換金します。
まとめ
いかがでしたか。
今回は、100万円の資産運用にオススメの方法7つについて、ローリスクローリターンな方法からハイリスクハイリターンな方法まで紹介しました。
資産運用の目的を改めて確認し、さまざまな資産運用の中から最適な方法を見つけていきましょう。
あくまでも投資は自己判断・自己責任が基本ですが、その判断において、本記事の情報が参考になりましたら幸いです。
